Страхование от огня и страхование от пожаров в россии

Страхование имущества от пожара

Страхование недвижимости

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества.

В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса. Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах.

Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Обратите внимание

представляет собой разновидность имущественного страхования. которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

Страховщик.

Страхование от огня

Федеральный закон «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г.

(с последующими изменениями) предусматривает, что противопожарное страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Все предприятия, осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории России, должны проводить обязательное противопожарное страхование имущества, находящегося в их ведении, пользовании, распоряжении; гражданской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам, а также работ и услуг в области пожарной безопасности. Порядок и условия обязательного противопожарного страхования должны быть установлены соответствующим федеральным законом.

Новости страхования

На прошлой неделе выплаты по страховым случаям, причиной наступления которых стала одна из наиболее неуправляемых стихий, осуществили два страховщика: страховая компания «ПАРИ » урегулировала убытки, связанные с возгоранием грузов, «Росгосстрах » расплачивался за два «домашних» пожара в Московской области.

В августе текущего года в республике Казахстан на трассе Алматы – Усть-Каменогорск в ночное время суток неизвестными лицами был подожжен автомобиль, перевозивший застрахованный в СК «ПАРИ» груз (женская обувь), в огне груз был полностью уничтожен.

Убыток от пожара оценен в 7,5 млн. руб. и выплачен страховщиком в полном объеме.

Частный дом в Рузском районе, застрахованный по программе РОСГОССТРАХ ДОМ «Престиж» по полному пакету рисков, был практически полностью уничтожен пожаром, причиной которого стало короткое замыкание электропроводки в водонагревателе.

Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества в России еще пока уступает пальму первенства «автогражданке». Это связано как с добровольным характером оформления, так и с недостаточной информированностью, а также низким уровнем финансового дохода населения.

А ведь люди, застраховавшие от пожара, порчи или кражи свою собственность, получают не только документ, заверенный печатью: важнее уверенность в завтрашнем дне.

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений.

В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Страхование от пожара

Для работы индивидуальных предпринимателей может быть достаточно склада, продукции и компьютерной техники. Крупным компаниям также необходим офис, производственные и другие площади, крупные склады и т.д. В каждом случае имущество, принадлежащее фирме, подвергается множеству различных рисков (см.

Страхование имущества юридических лиц ). Это может быть пожар, залив водой, поломки инженерных систем, стихийные бедствия и т.д.

В большинстве случаев страховые организации предлагают оформление полиса по комбинированному виду, который также включает в себя защиту от: стихийных бедствий (землетрясение, ураган, оползень, и т.д.) и неправомерные действия третьих лиц.

Важно

Также современные страховые организации разрабатывают индивидуальные программы по защите от рисков для крупных компаний.

В этом случае будут учитываться все пожелания клиента, и будет обеспечиваться защита от рисков по индивидуальной программе.

Страхование от пожаров

Пожары в России случаются нередко. Уберечься от негативных последствий пожара нельзя, но возместить убытки, нанесенные им, можно с помощью страховки.

Она дает возможность восстановить разрушенное и испорченное имущество с помощью денежных средств, которые выдает страховая компания.

Страхование от негативных последствий пожара можно условно разделить на два вида: обязательное и добровольное.

Страхование от огня

В 1667 году в Англии появляются страховые общества, занимающиеся исключительно огневым страхованием.

В 1676 году в Гамбурге создаётся Гамбургская пожарная касса — первая в мире публично-правовая организация для защиты от пожара [3]. В 1701 году в Берлине принимается Устав огневого страхования, предназначенный для страховых обществ, занимающихся страхованием от огня [2] . Такие кассы создавались и в других городах.

Рекомендуем прочесть:  Как записатся врачу

«К концу XVIII века почти в каждом городе Германии было введено страхование, и везде оно было введено правительством. В большей части городов основывались кассы застрахования от пожара (Brandversiherungskassen)» [4] .

В России огневое страхование возникло в 1786 году.

Страховка от пожара

Любой дом является радостью всей семьи, обычно его строительство и отделка обходятся в серьезную сумму.

В доме есть также настоящие бесценные места, стоимость которых для хозяев оценить очень сложно, так как там проходят лучшие мгновения жизни.

  1. Значение имеет и криминогенная обстановка в районе, где- то воры являются настоящим бедствием, а в некоторых коттеджных поселках они вообще не встречаются, поэтому криминальная статистика имеет важное значение для стоимости страхования дома и имущества.

Что касается цены строения, то многие думают, что если дом дорогой и построен из пеноблоков и кирпича, то пожар для него неопасен, однако это совсем не так, правда стоимость страхования от пожара такого дома будет дешевле чем у деревянного. Сейчас страхование недвижимости от пожара является добровольным, но постоянно идут разговоры, что оно должно стать обязательным.

Важность страхования своего имущества от пожара

В этой статье мы остановимся на важности страхования своего имущества от пожаров.

По сути человек, приобретая страховку приобретают гарантию финансового возмещения потерь при наступлении соответствующего страхового случая.

Для этой гарантии человек должен заплатить существенную сумму выбранной специализированной компании и эти же деньги используются, чтобы помочь застрахованному лицу в трудные времена.

Таким образом, когда мы говорим о медицинском страховании, это означает, что, когда мы заболели или нам нужна операция, возникающие расходы будут покрываться за счет компании.

Когда мы говорим о страховании автомобиля, стоимость ремонта автомобиля в случае повреждения будет оплачивать такая же компания и так далее. Все это, конечно, включает в себя много подготовки важных документов и юридической терминологии.

Источник: http://pravo-38.ru/strahovanie-imuschestva-ot-pozhara-76633/

Страхование юридических лиц от огня: как работает полис в России

В 2018 году пожары нанесли урон российскому бизнесу (включая компании, зарегистрированные за рубежом, но осуществляющие деятельность на территории РФ) на 8,6 млрд долларов. В огне погибли более 500 человек. И это только резонансные зарегистрированные случаи в нежилом секторе.

По данным Росстата, количество пожаров на производственных, промышленных, торговых площадях за 11 месяцев года выросло на 29% (471 зарегистрированный случай). Но возвращения к обязательному противопожарному страхованию, о котором зашла речь после страшной трагедии в Кемерово 25 марта 2018 года, так и не случилось.

По состоянию на начало декабря, вопрос о страховании огневых рисков остается в зоне добровольной ответственности предприятий и организаций, действующих в России. Учитывая сложившуюся ситуацию, рост количества пожаров и аварийное состояние многих объектов коммерческой деятельности, разобраться в том, как работает такой полис, сегодня полезно каждому.

Страхование FLExA

Так, в чистом виде договор страховки от пожара в РФ и мире практически не используется в 99,99% случаев это полис, покрывающий комплексный риск, известный под аббревиатурой FLExA (страхование от огня и сопутствующих рисков). В расшифровке и переводе это:

  • Fire (возгорание, обычно не включает поджог).
  • Lighting (удары молнии, которые приводят к короткому замыканию и другим авариям с участием огня).
  • Explosion (взрывы коммуникаций).
  • Aircraft (авиационные риски – падение летательных аппаратов или их деталей на застрахованные объекты с последующим возгоранием и повреждениями конструкций).

Страхование от огня в режиме FLExA считается базовым пакетом, необходимым и достаточным для большинства торговых и промышленных центров, чья деятельность не связана с постоянным повышенным пожарным риском. Кроме данной программы, существует еще и расширенный полис. Он может распространяться на внеогневые риски:

  • заливы,
  • оползни,
  • аварии в инженерных системах,
  • противоправные действия сторонних лиц,
  • наезды наземных транспортных средств и многое другое.

Объекты огневого страхования

В качестве объектов, на которые распространяется покрытие огневого страхования, обычно выступают любые строения, технические средства, конструкции, техника, мебель, расположенные в зоне покрытия. Сюда же относится инвентарь, оборудование, товарный остаток.

Стандартными исключениями по договору со страховщиком являются ценные бумаги, конструкции и сооружения, расположенные в аварийной зоне (высокой вероятности оползней, обвалов), ветхие постройки, имущество сотрудников, растения и животные. По умолчанию исключаются (но могут быть внесены в зону покрытия по договоренности со страховой компанией):

  • валюта в кассе (если она оборудована, согласно требованиям безопасности);
  • драгоценности;
  • навесное оборудование, монтированное на стены зданий (антенны, мачты);
  • архивные и другие документы;
  • оргтехника;
  • транспортные средства на территории предприятия при условии организации специального места их постоя по всем правилам.
Читайте также:  Порядок проверки пн-40 на разряжение: забор воды без вакуум-аппарата

Стоимость страхования от огня

Стоимость страхования от огня для юридических лиц определяется индивидуально и более всего зависит от пяти условий.

  • Возраст здания.
  • Материалы постройки.
  • Количество и состояние объектов, включенных в зону покрытия.
  • Система принимаемых мер пожарной безопасности.
  • Тип применяемых противопожарных средств (количество точек, поколение оборудования).

Объем предполагаемого возмещения тоже влияет на тариф страхования от огня и других опасностей.

Сюда может быть включен только фактический урон от огня (стоимость восстановления имущества) или полный комплекс расходов на тушение, проведение спасательных мероприятий, принятие мер по предотвращению последствий. Опционально в договор включается компенсация ущерба сторонних лиц (ответственность за пожар).

Условия выгодного страхования имущества от огня для юридических лиц

Для крупного предприятия серьезный инцидент с участием огня – это удар по репутации и значительные финансовые потери. Малому или среднему бизнесу огневые риски сулят либо существенное сокращение объемов производства, либо банкротство.

Это к тому, что страхование имущества от огня – в интересах, прежде всего страхователя. Учитывая нестабильность российского финансового рынка, ожидать его удорожания следует в любой момент. Потому заключать договор выгоднее сегодня.

На сайте СА «GALAXY страхование» уже созданы оптимальные условия для этого. Здесь можно сравнить расценки крупнейших страховщиков, осуществляющих страхование юридических лиц от огня, и выбрать оптимальную программу покрытия, чтобы подключиться к защите в режиме «здесь и сейчас», сэкономив до 20% страхового бюджета без потери эффективности страхового обеспечения.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-yuridicheskih-lits-ot-ognya-kak-rabotaet-polis-v-rossii/

Cтрахование недвижимости — тарифы, от пожара

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества. В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса.

Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах. Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Что это такое

Страхование недвижимости представляет собой разновидность имущественного страхования, которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

В процессе страхования недвижимости принимают участие две стороны:

  1. Страховщик. Коммерческая или государственная компания, которая имеет все разрешительные документы и лицензии, необходимые для осуществления страховой деятельности.
  2. Страхователь. Физическое или юридическое лицо, которое страхует недвижимое имущество.

Страховщик учитывает различные факторы, которые влияют на величину страховой суммы (обычно на место приглашается специалист, который проводит экспертизу строения и делает оценку).

В большинстве случаев тариф, применяемый страховыми компаниями, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации, не превышает 3,5%.

Сегодня существует две основные категории страхования недвижимости, которые пользуются большой популярностью среди российских граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса:

  • классическое страхование;
  • экспресс-страхование (считается наиболее бюджетной программой).

Особенности

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  • условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  • страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  • страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  • на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  • для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Зачем это нужно

Каждый владелец недвижимого имущества стремится обеспечить ему надёжную защиту от любого внешнего и внутреннего воздействия, влекущего за собой большие финансовые расходы.

Не каждый собственник имеет возможность постоянно находиться в жилом или промышленном помещении, чтобы предотвратить его повреждение. Лучшим решением станет своевременно проведённая процедура страхования, которая гарантирует выплату определённой суммы денежных средств при наступлении страхового случая.

Правила

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Какие бывают риски

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

  • стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
  • пожар или взрыв;
  • удар молнии;
  • поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
  • неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
  • ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Виды, их описание

В настоящее время в России существует несколько видов страхования недвижимости, к которым можно причислить:

  • страхование городских квартир. Данный тип недвижимости может быть застрахован от взлома, затопления, пожара и различных стихийных бедствий. Хозяин квартиры может по отдельности страховать предметы домашнего обихода, внутреннюю облицовку, инженерные коммуникации и т. д;
  • страхование коттеджей, дачных домов и другой загородной недвижимости. Владельцы недвижимого имущества могут оформить страховой полис как на основное строение и подсобные помещения, так и на ландшафтный дизайн. Страховая компания, перед проведением исчислений страховой суммы, внимательно изучает материалы, из которых возводились загородные строения, наличие ценного имущества, указанные риски и т. д. При этом учитываются существующие нормы, посредством которых можно существенно снизить стоимость строения;
  • страхование недвижимости, приобретаемой по ипотечной кредитной программе. Многие финансовые учреждения оформляют ипотеку только при условии страхования недвижимого имущества;
  • титульное страхование. Этот вид страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от убытков в случае потери своих прав на недвижимость. Часто страховой полис помогает при признании судом сделки (с недвижимым имуществом) недействительной.

Страхование недвижимости от пожара

Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

  • по вине владельца недвижимости;
  • по вине злоумышленников;
  • по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

  • неисправности электрической проводки;
  • взрыва бытового газа;
  • поджога;
  • неосторожного обращения с огнём;
  • перепадов напряжения в электрической сети;
  • попадания молнии;
  • стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Договор

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  • обязательные реквизиты обеих сторон;
  • дата и место составления договора;
  • объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  • страховые риски;
  • сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  • форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.

Рейтинг компаний

Рейтинг составлен на основе отзывов, оставленных клиентами страховых компаний, размещённых в интернет ресурсах:

Читайте также:  Огнетушители: инструкция по применению и использованию
 № п/п   Наименование страховой компании   Рейтинг
 1 Компания «РОСГОССТРАХ» 3873
 2 Компания «МСК» 1968
 3 Компания СОАО «ВСК» 1929
 4 Компания «ИНГОССТРАХ» 1905
 5 Компания «Альфа Страхование» 1644
 6 Компания «СОГЛАСИЕ» 1534
 7 Компания «ИНТАЧ Страхование (in-touch)» 1077
 8 Компания «РЕСО-Гарантия» 1075
 9 Компания «УРАЛСИБ» 1071
 10 Компания «РОССИЯ» 965

Тарифы

На сегодняшний день на территории Российской Федерации при страховании недвижимого имущества применяются тарифы, которые колеблются в диапазоне:

 При страховании загородной недвижимости.  от 0,3% до 1,4%
 При страховании драгоценностей, антиквариата и других предметов роскоши.  от 1,0 до 3,5%
 При страховании жилых строений.  от 0,5%
 При страховании внутренней облицовки жилых и промышленных помещений.  от 0,4% до 1,4%

Таблица стоимости страхования недвижимости в разных компаниях:

 № п/п  Наименование страховой  компании  Страховой  тариф (в %)  Тип страхования
 1 Компания «РОСГОССТРАХ» от 0,9от 2,8 Страхование домаПолное страхование
 2 Компания «МСК» от 0,1 Полное страхование
 3 Компания «Альфа Страхование» от 0,07от 0,015от 3,5 Страхование зданияСтрахование ценного имуществаПолное страхование

При исчислении страховой суммы учитывается рыночная или оценочная стоимость недвижимости и особо ценного имущества. Страховые тарифы, применяемые российскими страховщиками, не существенно отличаются друг от друга.

Они напрямую зависят от следующих факторов:

  • стоимости недвижимости;
  • срока эксплуатации;
  • степени износа на момент проведения оценки;
  • места расположения объекта и т. д.

Своевременно проведённая процедура страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от финансовых затрат, которые возникают в результате порчи или уничтожения недвижимого имущества.

Оформленный по всем правилам страховой полис позволит владельцам жилых и промышленных помещений чувствовать уверенность в «завтрашнем дне». Физические лица, а также представители среднего и малого бизнеса могут по своему усмотрению выбирать объект недвижимого имущества, который будет принимать участие в страховании.

Видео: Страхование недвижимости

Страхование дома

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу. Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В…

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/

Противопожарное страхование

История страхования уходит в глубину столетий. Создание первых страховых обществ в современном понимании этого слова -достижение XVII в. Появление их связано с огневым страхованием.

Первое известное в истории страховое общество — «Страховая камера» — возникло во Франции в 1650 г. и занималось страхованием от огня. После пожара, практически уничтожившего Лондон в 1666 г., появляются страховые общества в Англии. С 1684 г. здесь начинает действовать «Страховая ассоциация против огня».

Становление российского страхового рынка также началось с огневого страхования. «Рижское общество взаимного страхования от пожаров», организованное в 1765 г.

, стало первым страховым обществом в Российской империи.

Совет

Вслед за ним стали создаваться и другие общества страхования от огня, однако им было сложно конкурировать с более опытными западными страховщиками, с успехом предлагавшими аналогичные услуги.

В результате отток денег достиг таких масштабов, что правительство решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и предприняло попытку организовать государственную систему страхования от пожаров.

По указу Екатерины II при государственном Заемном банке была создана Страховая экспедиция — первое страховое учреждение России. Одновременно в России была введена государственная страховая монополия.

На Страховую экспедицию возлагалась обязанность страхования от огня имущества и строений российских граждан.

Для снижения финансового риска, связанного с ущербом от пожаров, в качестве объектов страхования принимались только каменные дома.

Несмотря на безубыточное ведение операций, результаты работы Страховой экспедиции оказались неутешительными. И через несколько лет, в 1822 году, экспедиция была закрыта.

1827 год стал рождением первого российского страхового акционерного обществам. «Первое российское от огня страховое, общество» получило от правительства монополию на ведение операций в двух столицах и крупных губернских городах на 20 лет и добилось значительных коммерческих успехов.

В дальнейшем с разрешения правительства были созданы еще два крупных страховых общества: «Второе российское от огня страховое общество» (1835 г.) и «Саламандра» (1846г.). «Второе..

» получило монополию на 12 лет на страхование от огня в 40 губерниях России, а «Саламандра» — на 12 лет на страхование в Закавказье, Бессарабии, на Дону и Сибири.

Монопольное право на проведение страховой деятельности в определенных районах давалось с определенной целью быстрого создания устойчивой финансовой базы, дабы не распылять страховой капитал по более мелким компаниям. Этой возможностью они успешно воспользовались.

Обратите внимание

Только со второй половины XIX в. в России начинается развитие других видов страхования. Однако именно огневое страхование, в силу своей исключительной актуальности, долгое время продолжало оставаться главной движущей силой развития российского страхового рынка.

Источник: http://ohrana-bgd.ru/pogbez/pogbez1_42.html

История развития противопожарного страхования в России

Существующий порядок оказания финансовой помощи пострадавшим от пожаров не позволяет в полном объеме возместить вред потерпевшим, из-за недостаточности финансовых резервов государства. Поэтому привлечение средств страхователей для решения указанных проблем является широко распространенной практикой в развитых странах.

За период с 2007 по 2009 год подразделения пожарной охраны выезжали по вызовам связанными с горением в среднем более 540 тысяч раз в год.

Средний прямой ущерб от пожаров на объектах с массовым пребыванием людей составил 530,5 млн.р.

Выплаты за погибших и травмированных «третьих лиц», а также возмещение им ущерба в результате пожаров из бюджетов составляли, в среднем за последние три года 288,09 млн. рублей.

Страхование имущества от огня – самый распространённый и один из наиболее старых видов этого сегмента страхования. По сути, массовость он получил ещё в 17 веке на Британских островах.

Толчком к развитию послужил лондонский крупный пожар в 1666 году, который унёс с собой 70 тысяч человеческих жизней.

Именно после этого трагического события был учрежден первый в мире «Огневой офис» и появилось страховании от огня.

Важно

Начиная с этого поворотного момента, по всей Англии начинают появляться страховые фонды, специализирующиеся только на страховании имущества от огня.

В густонаселенных городах XVII века большинство домов были деревянными. Огонь обеспечивал отопление и приготовление пищи, свечи использовались для освещения. Поэтому риск пожара в городском доме был высок.

В сельской общине, избежавшей урбанизации, все соседи собирались помочь восстановить сгоревший при пожаре дом, поскольку действовал принцип взаимопомощи.

В отличие от этого, на городской улице соседями семьи, потерявшей кров, оказывались, например, ткачи, сапожники, клерки или рыбаки, у которых не было ни времени, ни умения помочь соседям восстановить уничтоженное огнем жилище.

Вместо этого они все были готовы уплатить премию страховой компании, которая обещала предоставить услуги пожарной команды (т.е. локализацию пожаров для предотвращения их распространения и минимизацию новых пожаров) и выплатить застрахованному лицу возмещение, достаточное для найма необходимых специалистов (строителей, каменщиков, плотников и др.) для устранения повреждений или восстановления сгоревшего дома.

Спустя 10 лет после зарождения этого вида страхования в Лондоне, так называемая огневая касса была создана в Гамбурге, затем через 20 лет в Берлине появился отдельный и самостоятельный документ, регулировавший деятельность страховых обществ – Устав огневого страхования. В России огневое страхование возникло только через 150 лет.

В Российской Империи страхование от огня стало проводиться с 1786 г., когда в Санкт-Петербурге была учреждена особая страховая экспедиция при Государственном земном банке.

Совет

Одновременно страхованию от огня был придан новый статус государственной страховой монополии. Впервые в целях страхования от огня только в 1827 г.

было основано «Первое российское страховое от огня общество», которое действовало как акционерная страховая компания.

В течение последующих 30 лет были учреждены всего два подобных общества: «Второе российское страховое от огня общество» (1835) и «Саламандра» (1864). С 60-х годов XIX в. страхование от огня в России стали осуществлять общества взаимного страхования и др.

В дореволюционной России страхование от огня имело наибольшее распространение. В 1913 г.

в производстве прямых операций по этому виду страхования принимало участие около трёхсот страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ, земские страховые учреждения, общества взаимного страхования промышленников и землевладельцев, 171 городское взаимное страховое общество. В настоящее время страховое покрытие от огня предоставляют все страховые организации, занимающиеся имущественным страхованием.

В Советской России страхование от огня было введено декретом СНК РСФСР от 6 октября 1921 г. как государственное страхование имущества частных хозяйств, в дальнейшем распространенное на др. объекты страхования.

Противопожарное страхование на сегодняшнем этапе также не теряет своей актуальности. Попытки ввести противопожарное страхование в ранг обязательного не прекращаются до сих пор.

Читайте также:  Пожарная безопасность административных зданий: требования и нормы

Статья, декларирующая подобную обязанность, изначально содержалась еще в принятом в 1994 году Законе о пожарной безопасности, из которого она в дальнейшем была исключена.

Федеральной службой страхового надзора предлагалось внести законопроект, посвященный противопожарному страхованию, в Госдуму около десяти лет назад, но тогда эта идея поддержки не нашла.

Первая серьезная попытка была осуществлена в 2001 году, когда депутатами Государственной Думы А.И.Гуровым, П.Т.Бурдуковым, А.Г.Баскаевым, В.И.Илюхиным, А.Д.Куликовым был внесен в Государственную Думу законопроект «Об обязательном страховании имущества юридических лиц на случай пожара».

Законопроект был направлен в профильный комитет, предложен к рассмотрению, активно обсуждался, на него были представлены отзывы, предложения и замечания.

Однако в 2004 году он был снят с рассмотрения Государственной Думы ввиду требуемой доработки и необходимости существенного изменения гражданского законодательства в связи с его принятием.

Обратите внимание

На сегодняшний день в МЧС России ведется активная работа по разработке проекта закона «О противопожарном страховании». Законопроект в ходе многочисленных обсуждений с заинтересованными министерствами и ведомствами изменил свою концепцию.

Вместо привычного противопожарного страхования сейчас можно увидеть обязательное страхование гражданской ответственности, введение которого уже не потребует как предыдущий законопроект внесения существенных изменений в гражданское законодательство.

Проект федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда в результате пожара» разработан в соответствии со Стратегией развития страховой деятельности в Российской Федерации на период до 2013 года, которая получила одобрение письмом Председателя Правительства Российской Федерации.

Основной идеей законопроекта «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда в результате пожара» является комплексное решение проблем защиты от негативных последствий, которые могут быть причинены в результате пожара имуществу физических, юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, жизни или здоровью граждан. Положения законопроекта в основном направлены на урегулирование отношений, складывающихся при заключении договоров противопожарного страхования, которое включает в себя страхование ответственности на случай пожара.

По замыслу разработчиков законопроекта принятие данного закона позволит минимизировать негативные последствия, которые возникают вследствие пожара, и позволит существенно снизить нагрузку на бюджеты всех уровней (в первую очередь муниципальные) по выплате компенсаций пострадавшим от пожаров гражданам.

Представляется, что принятие этого законопроекта важно для создания действенной системы возмещения ущерба от огня.

За исключением страхового возмещения единственной возможностью компенсировать вред здоровью и потерю жилья от пожара, возникшего по чужой вине можно только с помощью иска к виновникам возгорания.

Такое решение проблемы бесперспективно, поскольку виновники пожара обычно сами остаются без собственности, продажа которой могла бы покрыть ущерб.

Важно

Следует отметить, что по поводу данного законопроекта высказываются различные мнения, причём нередко диаметрально противоположные. Не исключено, что в законопроект будут ещё не раз внесены коррективы.

Работа над законопроектом сейчас продолжается и довольно сложно предполагать, как повлияет в дальнейшем этот законопроект на ситуацию с пожарами, так как у российских страховщиков опыта работы в данной сфере пока нет.

Источник: https://cyberpedia.su/9x534e.html

2.3 Страхование от пожара

Не всякий огонь можно считать пожаром, т.к. существует огонь применимый в технологических процессах, а пожар может быть и без открытого пламени.

Пожар — это процесс горения в не предназначенном для этого месте, который может происходить и без образования пламени (тления).

Страхование от огня возмещает ущербы связанные с утратой субстанции страхуемого объекта в результате пожара, а так же другие ущербы возникающие в результате тушения, сноса и расчистки. Удар молнии и взрыв включаются в состав огневого страхового покрытия. По числу рисков, от которых застраховано имущество в рамках страхования от огня, можно выделить три типа договоров страхования:

1. чистое страхование от огня;

2. комбинированное страхование от огня и других опасностей (Россия);

3. страхование «от всех рисков», которое включает в себя страхование от огня (США, Канада, Япония).

Обычно страхователям предлагается комбинированный полис, который на ряду с огневыми рисками имеет ещё ряд опасностей:

· стихийные бедствия (землетрясения, бури, оползни, осадки, аварии канализации, водопровода, отопительных систем, затопление, проникновение воды из соседних помещений, просадки грунта, выброс газа и т.д.);

· ущербы от действий третьих лиц.

Набор страховых рисков может быть дополнен по соглашению сторон. При заключении договора страхования необходимо так же выяснить, какие риски не подлежат страховому возмещению, в частности исключить ущербы, которые вызваны:

· умыслом или грубой неосторожностью страхователя, выгодоприобретателя или их представителей;

· нарушением правил пожаробезопасности, условий хранения или использования отдельных видов имущества;

· военными действиями или гражданскими волнениями;

· естественными процессами самовозгорания, порчи, брожения продуктов в результате их неправильного хранения.

В любом случае не возмещаются косвенные убытки, вызванные страховым случаем (например — кража имущества во время и после происшествия).

Договор страхования оформляется отдельно на объекты недвижимости и другие виды имущества, т.к. состав страхуемых рисков здесь существенно различен при страховании имущества следует иметь ввиду что страхование не распространяется на:

· чужие вещи, находящиеся в аренде, на хранении или комиссии;

· документы, наличные деньги, ценные бумаги;

· драгоценные металлы в слитках, драгоценные камни без оправы;

· произведения искусства и антиквариат;

· рукописи, планы, чертежи, образцы и макеты.

Все эти виды имущества страхуются отдельно по особому полису.

Совет

Договор имущественного страхования обычно заключается на 1 год. Имущество может быть застраховано полностью или его отдельные части [11].

Различаются следующие виды страхования имущества от огня и прочих рисков:

страхование домашнего имущества и жилых зданий;

промышленное страхование от огня;

сельскохозяйственное страхование от огня;

страхование от огня незаконченных построек.

Источник: http://banki.bobrodobro.ru/29128

Страховка жилья, имущества от огня — Страхование от пожара и огня

Страхование от пожара и огня, 174 отзыва

Развитие современного общества сопровождается увеличением числа пожаров. Это связано с глобальным потеплением, ростом энергопотребления, использованием большого количества технологического оборудования.

В 2008 году в Российской Федерации произошло 200 386 пожаров, при которых погибло 15 165 человек. На пожарах получили травмы 12 800 человек. Ежедневный материальный ущерб составил 33 миллиона рублей.

По статистике, две трети фирм, перенесших крупный пожар в условиях конкуренции, либо сразу, либо в течение трех лет были вынуждены уйти с рынка.

Как восстанавливается утраченное при пожаре?

Российские граждане в результате пожара теряют не только свое имущество, но и жилье. Далеко не все трудоспособные люди, не говоря уж о пенсионерах, могут восстановить утраченное при пожаре имущество.

При этом отсутствует четкий государственный механизм возмещения ущерба физическим лицам, чье жилье пострадало от огня при возгорании. Более того, закон не обязывает государство оказывать содействие в восстановлении имущества физическим лицам, пострадавшим в результате пожара. В соответствии с п.

3 статьи 95 действующего ЖК РФ гражданам, у которых единственные жилые помещения стали непригодными для проживания в результате чрезвычайных обстоятельств, предоставляются помещения маневренного жилищного фонда.

Такие помещения предоставляются временно – до завершения расчетов с ними, либо до предоставления им жилых помещений государственного или муниципального жилищного фонда в случаях и в порядке, которые предусмотрены ЖК РФ.

Если пожар, в результате которого граждане лишились жилья, подпадает под понятие «чрезвычайная ситуация», они могут претендовать на получение жилищного сертификата.

Однако минимальный размер ущерба и потерь для признания события, в том числе пожара, чрезвычайной ситуацией законодательством не установлен, что создает неопределенность в реализации прав пострадавших от пожара граждан на получение жилищных сертификатов.

Таким образом, предприниматели и граждане должны быть готовы к принятию мер по предупреждению пожара и смягчению последствий разрушительного действия огня.

Страхование жилья и имущества граждан от огня

В последнее время страхование от пожаров в Российской Федерации рассматривается как наиболее актуальный способ восстановления имущества, пострадавшего в результате пожара.

Согласно концепции страхования 2002 года, страхование сегодня выступает в качестве «стратегической отрасли отечественной экономики», поскольку позволяет минимизировать экономические потери и сохранить экономический суверенитет государства.

Помимо компенсирующей функции, страховка от пожара является важным инструментом экономического стимулирования предупреждения возгораний. Правительство Российской Федерации, осознавая значимость страхования от огня, разрабатывает различные направления его развития и законопроекты.

Обратите внимание

Страхование от огня в нашей стране (в том числе и противопожарное) находится на этапе становления и развития и существенно отстает от индустриально развитых стран. В России до конца не сформировано страховое законодательство, населению не привита культура страхования.

Очевидно, что с учетом исторических и правовых аспектов развития страхования нежвижимости от пожаров в России, оно будет иметь свои особенности.

Однако для успешного решения задачи развития страхования от огня необходимо обратиться к опыту других стран, как у них поставлено fire insurance — так называют противопожарные страховки на Западе.

Источник: http://insurancestrahovanie.company/strahovanie-pojara-ognya-insurance-fire-strahovka-zhilya.html

Ссылка на основную публикацию